Трудности перехода: сколько можно потерять при переводе пенсии из ПФР

Содержание

Отделение ПФР по Псковской области: Нужно ли до нового года переводить свои пенсионные накопления? Ответ ПФР – нет

Пенсионный фонд заявляет, что эта информация абсолютно не соответствует действительности. Все средства пенсионных накоплений находятся на индивидуальных пенсионных счетах граждан, инвестируются и будут выплачиваться при выходе на пенсию. Пенсионные накопления в пенсионные баллы пересчитываться не могут и не будут. Подтверждением этому является действующее пенсионное законодательство.

В преддверии нового года Пенсионный фонд России фиксирует возросшую активность агентов негосударственных пенсионных фондов, которые, зачастую вводя граждан в заблуждение, стараются перевести в НПФ максимальное количество клиентов. Граждан «пугают» тем, что если до конца года не принять решение и не заключить с НПФ договор, то пенсионные накопления гражданина «сгорят» – государство заберет их себе и «пустит» на выплату пенсионерам, а владельцу пенсионных накоплений в лучшем случае начислит пенсионные баллы. Именно так пересказывают аргументы представителей НПФ многочисленные граждане, которые обращаются за консультацией в клиентские службы и call-центр ПФР.

Порядок действий гражданина, если его перевели из одного НПФ в другой без его согласия

До 2014 года эти средства копились в государственном ПФ. После того, как были приняты изменения в законодательстве, у граждан появилась возможность перевести свои средства в НПФ.

Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.

Претензия при переводе накопительной часим пенсии без согласия

Рассказываем, как ей удалось этого добиться и какие меры против незаконной «миграции» пенсионных денег планирует предпринять Банк России.Ирина Иванова (имя изменено по просьбе героини.) распорядилась накопительной пенсией ещё в 2004 году, как только это стало возможно. Как она рассказала 74.ru, из государственной управляющей компании (ВЭБ) в УК «Тройка диалог»,

Большая часть формирует основу будущей пенсии, но шесть процентов от этой суммы по выбору гражданина могут стать накопительной частью, которую гражданин может вложить в Негосударственный пенсионный фонд. Кроме того, эту часть будущих выплат могут формировать добровольные взносы в рамках программы софинансирования, частичное использование материнского капитала.

Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ

К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:

К исковому заявлению необходимо прикладывать сам договор и копию ответа на претензию (если таковая направлялась). В случае непризнания ответчиком своей неправоты, необходимо ходатайствовать о назначении и проведении почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи. После вступления в законную силу решения суда накопления гражданина должна быть возвращены в выбранный им ранее НПФ.

  • Если физическое лицо не желает затевать тяжб, тратить время и средства на судебные издержки, то решить вопрос можно в общем порядке. Для этого необходимо до 1 декабря текущего года заключить договор в другим НПФ и направить в Пенсионный Фонд РФ соответствующее заявление.После соблюдения установленной процедуры средства будут переведены из неугодной компании на счета доверенного НПФ. При этом не стоит забывать о потере инвестиционного дохода, т.к. срок предыдущего договора будет составлять всего год.
  • НПФ платят десятки тысяч рублей за неправомерный перевод пенсий

    «Заставить платить виновного агента после того, как по договору с ним рассчитались, практически невозможно», – парирует Угрюмов. Он согласен, что наличные, потраченные на выплаты, сложно учесть в отчетности, источник этих денег непонятен: «Формально акционеры могут выплачивать компенсации из своего кармана, но я не могу представить, зачем им такое нужно».

    «Заключение мирового соглашения с возмещением инвестиционного дохода – достаточно распространенная практика», – знает председатель совета директоров НПФ «Федерация» Алексей Скородумов. По его словам, если клиент обращается в суд, ЦБ или другие органы, для фонда это означает судебные издержки, потому фонды предпочитают договариваться.

    Как обезопасить себя при переводе денег в НПФ

    1. Напишите заявление в ПФР, в ваше региональное отделение о незаконном переводе средств в НПФ.
    2. В негосударственный фонд, с которым у вас незаконно заключено соглашение, направьте претензию. Потребуйте от них копии вашего заявления и договора, по которым были переведены средства. Крупные компании обычно в ответ на претензию выполняют требования граждан. Мелкие же иногда трудно найти. Чаще всего у них почти нет региональных офисов и достучаться до них самостоятельно бывает непросто.
      Но и в этой ситуации не стоит отчаиваться. Есть еще несколько способов воздействия на мошенников, лишивших вас пенсионных накоплений.
    3. Вы можете обратиться непосредственно в Банк России с жалобой на тот НПФ, мошенничество которого вы готовы засвидетельствовать. Банк России контролирует деятельность всех подобных организаций и собирает всю информацию об их неправомерных действиях.
    4. Вы имеете право подать исковое заявление на жуликов из негосударственного пенсионного фонда в суд. Чтобы вернуть свою пенсию в тот фонд, из которого ее незаконно перевели, нужно обратиться в отделение суда по месту жительства. Если факт мошенничества подтвердится, то решением суда договор перевода средств в этот пенсионный фонд будет признан недействительным и ваши деньги вернутся туда, откуда они были изъяты. Вы можете потребовать и возмещение морального вреда, связанного с незаконным переводом пенсионных накоплений.
    5. Если вы узнали о том, что ваши средства перешли к другой управляющей компании, и вас это не устраивает, то, по закону, вы имеете право обратиться с заявлением о переводе ваших средств обратно в тот фонд, в котором они были раньше. Важно сделать это до 31 декабря, то есть до конца года.

    Многие помнят, как несколько лет назад, ближе к концу года, по квартирам ходили активные молодые люди, которые представлялись сотрудниками Пенсионного Фонда и показывали свои удостоверения. Подобное происходит порой и сейчас. Некоторые просили просто принести свой СНИЛС и паспорт, чтобы «проверить» в базе ПФ ваш статус.

    Образец претензии о незаконном переводе средств накопительной части пенсии

    Что делать: если посторонние люди пришли к вам домой, то, как минимум, не нужно открывать дверь. Если на работу, то отказаться от предложенных услуг. В случае особой настойчивости – вызвать полицию. Помните: работники Пенсионного фонда России по домам не ходят и ваша накопительная пенсия не «сгорит» и не «обнулится».

    Если вы получили такое уведомление от ПФР и уверены, что ваши пенсионные накопления переведены в НПФ неправомерно или вас ввели в заблуждение, вам необходимо незамедлительно обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту фактического пребывания.Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по вашему выбору.

    Что делать, если перевели накопления в другой НПФ без согласия

    1. Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
    2. Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
    3. Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
    4. Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ , застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
    5. Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.
    1. Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
    2. Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС .

    а) обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации по месту Вашего жительства или по месту Вашего фактического пребывания. Специалисты ПФР разъяснят Ваши права по управлению Вашими пенсионными накоплениями, в том числе по переводу Ваших пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по Вашему выбору. Вам необходимо будет подать письменное заявление-жалобу (в свободной форме). Специалисты ПФР по месту жительства проинструктируют Вас подробно.

    — и требованием к НПФ перевести пенсионные накопления обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк, или в одну из частных управляющих компаний) или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями.

    Прошу провести проверку по факту перечисления средств пенсионных накоплений из пенсионного фонда Российской Федерации (адрес отделения с индексом и конт. телефоном) в негосударственный пенсионный фонд «Норильский никель» (125130, Российская Федерация, г. Москва, Старопетровский проезд, д. 11, корпус 2. Телефон: (495) 783 47 84) без моего согласия. Привлечь неизвестных мне лиц, причастных к мошенническому перечислению моих пенсионных накоплений, к уголовной ответственности.

    «Для тех, кто проживает в Моск. обл. — заявление подается в линейном отделении милиции или тут:»
    Заявление в ГУ МВД по МО (Адрес: 125009 г. Москва, Никитский переулок, дом 3, Дежурная часть: (495) 609-49-53, 609-49-52) Для регистрации заявления нужно прийти по указанному адресу в бюро пропусков, позвонить с телефона в дежурную часть. к вам выйдет дежурный, примет заявление и отдаст талон-уведомление.

    Как составить иск при неправомерном переводе накоплений в НПФ

    обрый день! Меня интересует такой вопрос, НПФ Согласие как я узнала из выписки лицевого счета является моим страховщиком, но я с ними договор не заключала и на мое требование получить копию договора мне дали отказ мотивируя тем что они сами не знают как это получилось что из ПФР моя накопительная пенсионная часть оказалась у них. Обещали провести служебное расследование и только после этого со мной свяжется сотрудник СБ. Мое желание написать заявление в суд что бы признать договор обязательного пенсионного страхования не действительным, сфальсифицированным и неревести до конца года пенсионные накопления обратно в ПФР. Могу я в иске указать возмещение мат.возмещения за обман и использование моих данных и как это правильно сформулировать. Спасибо

    Добрый вечер, Елена! Проблема с переводом накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды без согласия самих пенсионеров действительно существует. Очень много мошенников появилось в последнее время в этой сфере. Требовать материального возмещения в судебном порядке в Вашем случае я смысла не вижу. Если вести речь о возмещении убытков, то тут возникает вопрос о том, какие убытки Вам причинены? Нужны конкретные доказательства, что Вы понесли убытки в связи с действиями представителей НПФ. Вряд ли такие доказательства у Вас найдутся. Если вести речь про возмещение морального вреда, надо понимать что под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания (так прямо и написано в законе). Вряд ли Вы сумеете доказать в суде факт нравственных или физических страданий из-за действий НПФ. Что Вам действительно стоит сделать в этой ситуации — это написать жалобу в прокуратуру для проведения проверки в НПФ. Можно и в полицию заявление написать — но не факт, что возбудят уголовное дело.

    Будущее НПФ, или Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений

    Однако «стройная» в теории система споткнулась о беспощадную практику. На момент подготовки данного материала (апрель 2020 года) какого бы то ни было вразумительного решения ни по одному из своих обращений А. не получила.

    • местом заключения договора значился регион, который она никогда не посещала;
    • ее подпись была подделана (причем налицо старание третьих лиц повторить оригинальную подпись, образцом которой они, очевидно, располагали);
    • в качестве контактного телефона указан номер, никогда ей не принадлежавший.

    Что делать, если пенсионные накопления переведены без вашего ведома

    Поскольку негосударственный фонд применял деньги без вашего ведома, нужно написать обращение его к руководству, потребовать компенсацию. Организация должна возместить проценты за незаконное использование денежных средств по ставке ЦБ РФ. Если это не будет сделано за 10 дней, переписка займет длительное время, гражданин может подать иск в суд, дополнительно потребовать взыскание за моральный ущерб.

    Когда приняли закон о переводе средств на счета некоммерческих фондов, чаще стали происходить случаи мошенничества. Есть негосударственные пенсионные фонды (НПФ), работающие с агентствами, которые фальсифицируют документы, чтобы получить вознаграждение. Любые действия по перечислению денег физических лиц без их разрешения, подпадают под действия норм Уголовного, Гражданского и Административного законодательств.

    УПФР В ГОРОДЕ ИЖЕВСКЕ (МЕЖРАЙОННОЕ) УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

    С 2012 года все жалобы граждан на действия НПФ, связанные с фактами фальсификации договоров обязательного пенсионного страхования и заявлений граждан, принимаются операторами федерального call-центра ПФР. Номер call-центра ПФР 8 800 510-55-55 (работает круглосуточно, звонок по России – бесплатный).

    Если гражданин считает, что накопительная часть пенсионного счета переведена в НПФ без его согласия, ему необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации (далее – ПФР) по месту жительства. Специалисты ПФР разъяснят права гражданина по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу СПН обратно в ПФР или НПФ по выбору гражданина.

    Как перевести накопительную часть пенсии в 2020 году

    Кроме того, у каждой компании существует так называемый индекс надежности, разделенный на 5 уровней, лучшим считается уровень A++, таким организациям можно смело доверять инвестирование сбережений, худшая оценка в рейтинге E, что говорит о том, что фирма вообще не имеет лицензии на осуществление подобной деятельности.

    В недавнем прошлом проводилась программа, при которой можно было позаботиться об увеличении будущих пенсионных выплат. В программе участники могли выбрать тип пенсионных накоплений, в зависимости от этого в будущем получать страховую или страховую вместе с накопительной части.

    Инвестирование – это один из способов получения дополнительного дохода от финансовой деятельности. Все люди, так или иначе, принимают участие в этом процессе, сами об этом не догадываясь.

    Когда человек отчисляет часть зарплаты на свое пенсионное обеспечение, то это ни что иное, а инвестирование пенсионных накоплений. Денежные средства не только накапливаются, они приумножаются и приносят человеку дополнительный доход, который зачисляется на специальный счет.

    Зачем нужно инвестировать накопления

    В соответствии с Федеральным Законом от 18 июля 2009г. №182-ФЗ, важнейшим звеном в системе обязательного пенсионного страхования является инвестирование средств пенсионных накоплений. Этот процесс начался с 1 ноября 2009г. Инвестируемые средства накапливаются на фондовом рынке, таким образом, преумножается пенсионный капитал и улучшается финансовое состояние пенсионеров при выходе на покой. Средства пенсионных накоплений и резервов составляют накопления будущих пенсионеров.

    Согласно закону, все эти средства являются собственностью Российской Федерации, но не могут быть зачислены в бюджет государства, поэтому их невозможно израсходовать на какие-либо проекты или использовать для совершения финансовых сделок. Будущий пенсионер, инвестирующий накопления, также не имеет права воспользоваться этими деньгами раньше срока. Эти средства будут направлены на ежемесячные пенсионные платежи или для выплаты единоразовой помощи.

    Для граждан Российской Федерации страховыми представителями могут выступать Пенсионный фонд РФ и прочие негосударственные пенсионные фонды. Для осуществления управления финансовыми инвестициями граждане вправе самостоятельно выбрать фирму, с учетом собственных предпочтений и личной выгоды.

    Важно! Каждый гражданин, который родился позднее 1966 года, вправе самостоятельно выбирать, нужно ли ему формировать только страховую пенсию или же необходимо дополнительно добавить накопительную пенсию.

    Гражданам, планирующим оформлять накопительную часть, следует определиться с компанией, которая будет руководить процессом инвестирования и управлять взносами, а также обратиться в отдел инвестирования пенсионных накоплений.

    Риски инвестирования

    Инвестирование, безусловно, связано с рисками. Чтобы минимизировать риски обесценивания результатов инвестирования пенсионных накоплений, разработан ряд нормативных актов. Правительство РФ ограничивает инвестирование в некоторые из активов, а АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» вводит ограничения, которые уменьшают инвестиционные риски. Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.

    В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

    1. Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.

      Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

    1. Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.
    2. Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов. Придерживаясь данной стратегии, можно уменьшить опасность от ситуации на рынке, взять под контроль возможные убытки и выйти на получение стабильного финансового потока.
    3. Операционные риски – возможность получить отрицательный результат из-за неэффективного управления и контроля, технологических сбоев или ошибок персонала. Основными компонентами этого вида рисков являются человеческий фактор и возможности информационных технологий.

    Инвестиционный доход пенсионных накоплений – это финансовый результат, полученный вследствие эффективного или неэффективного управления накоплениями.

    Важно! Средний показатель доходности в последнее время не покрывает темпы роста инфляции, поэтому отрицательный финансовый результат может быть распределен фондом между клиентами.

    С целью повышения ответственности таких организаций, обеспечения их надежности и сохранности средств пенсионными фондами создаются индивидуальные резервные фонды, а также общенациональный фонд гарантийных резервов.

    Какой фирме отдать предпочтение для инвестирования

    По умолчанию, процессом управления пенсионными накоплениями в Российской Федерации занимается компания «Внешэкономбанк», но граждане вправе самостоятельно выбирать другой фонд, подать заявление и заключить договор о доверительном управлении.

    НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается управлением пенсионными накоплениями своих клиентов, но не дает им права доступа к своим счетам. Средства клиентов передаются в управляющие компании, а доход от управления зачисляется на счета будущих пенсионеров.

    Важно! не существует механизма, по которому НПФ может снять и потратить деньги клиентов.

    Чтобы проверить, может ли выбранный НПФ инвестировать пенсионные накопления, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и убедиться в том, что этот фонд есть в утверждённом перечне.

    Важно! Пенсионный Фонд не управляет пенсионными инвестициями, он является только страховщиком, а функцию управления делегирует другим компаниям путем подписания договоров.

    Выбирать НПФ нужно с учетом таких факторов:

    1. Доходность.

    Необходимо сравнить доходность НПФ и других компаний, чтобы выявить фонд с самым высоким показателем, а уровень доходности лучше рассматривать в динамике за несколько последних лет.

    1. Количество существующих и привлеченных за последнее время клиентов.
    2. Рейтинг надежности.
    3. Финансовое обеспечение.

    В заключение

    Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется для отчисления и приумножения денежных средств за трудоспособный период жизни людей с целью обеспечения их старости в будущем.

    Это длительный процесс, который сопряжен со многими рисками, поэтому государство применяет рычаги управления, чтобы добиться повышения уровня накопления и уменьшения рисков. Право выбора, кому доверить свое благополучие в будущем, государство оставляет за своими гражданами.

    Получается, что основные пострадавшие — «молчуны», которые начали работать в 2012–2013 годах, или те, кто выбрал НПФ в эти годы и по каким-то причинам (например, фонд не проходил в систему гарантирования) переводил деньги в другой НПФ. Они лишились всего инвестдохода за 2015 год. Если 4 млрд «потерянных денег» разделить на количество досрочных переходов (1 млн человек), то на одного застрахованного в среднем придется около 4 тыс. руб. потерь, подсчитывает аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис.

    Кто виноват?

    Валерий Виноградов, советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), считает, что часть тех, кто хотел сохранить накопительную часть пенсии, фактически принудили к досрочному переходу — и, как следствие, потере инвестдохода.

    По его словам, о правиле пяти лет и об окончании срока перевода накопительной части пенсии в НПФ было известно еще в 2013 году, но очень немногие граждане понимали, что происходит. «Государство, безусловно, очень мало сделало, чтобы люди разобрались в ситуации. Слабые попытки ПФР проинформировать граждан — это капля в море. Как итог — сумасшедшая давка в ПФР и НПФ в конце прошлого года и потеря инвестдохода в общей сложности на несколько миллиардов рублей», — говорит он.

    Парадокс в том, что эта категория будущих пенсионеров могла избежать потерь инвестдохода. Для этого им нужно было не переводить накопительную часть в НПФ, а сохранить накопительную пенсию в государственной УК — ВЭБе, которая предлагала будущим пенсионерам выбрать один из двух инвестиционных портфелей.

    Тогда она бы по умолчанию перешла под управление Внешэкономбанка, говорит Нагога из ПФР. Смена инвестпортфеля без смены страховщика возможна только в ВЭБе. Менять портфели можно не чаще чем раз в год и без каких либо удержаний, т.е. из портфеля в портфель будет переводиться сумма полностью, включая инвестдоход», — объясняет пресс-служба ВЭБа.

    По словам председателя совета директоров НПФ «Европейский» Евгения Якушева, закон о гарантировании пенсий принимался в спешке, поэтому в нем есть множество недоработок, например отсутствует механизм информирования будущих пенсионеров о возможных потерях инвестиционного дохода. По его словам, в условиях правительственного моратория на перечисление накопительных пенсий в НПФ эти потери становятся заметными. Часть «молчунов», желающих сохранить накопления и перейти в НПФ в 2015 году, данным законом фактически оштрафованы. Это создает репутационные риски и для НПФ и системы пенсионных накоплений в целом», — говорит он.

    Что делать дальше?

    Как узнать, забрали ли у вас инвестиционный доход за смену пенсионного страховщика в 2015 году? Можно направить письменный запрос в НПФ, причем ответить может и должен как старый, так и новый фонд, рассказывает Якушев из НПФ «Европейский». Есть и более простой вариант: зайти в личный кабинет на сайте нового фонда. Там есть детализация: сколько перечислил ваш работодатель, какой инвестдоход получен, добавляет он.

    Если вы захотите сменить своего пенсионного страховщика досрочно, объем потерь будет зависеть от того, сколько времени ваша пенсия проведет в «старом» фонде. По идее, если этот срок больше пяти лет, то при досрочном переходе вы потеряете только часть инвестдохода, накопленную после фиксации «несгораемой суммы» (к примеру, если деньги лежат в фонде семь лет — значит, при переходе пропадает инвестдоход только за два года). Если итог инвестирования будет отрицательным, при переходе в другой фонд старый страховщик перечислит новому «несгораемую сумму», восполнив потери от неудачных инвестиций.

    ПФР не советует менять страховщика слишком часто. «Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ чаще одного раза в пять лет, невыгодно», — говорится в памятке ПФР. Поступать так советует и Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций»: пенсионные накопления — это долгосрочные инвестиционные ресурсы».

    А вот Околеснов из «Пенсионного партнера» советует сравнить потенциальный доход от перехода в фонд, который лучше управляет средствами клиентов, и сумму, которой вы лишитесь из-за досрочного перехода. Если потенциальный доход больше, Околеснов советует рискнуть. Если фонд получает убыток от инвестиций вашей пенсии и вы только что перешли в него — лучше сменить страховщика. Если же ваша «пятилетка» в этом фонде подходит к концу, тогда лучше дождаться срочного перехода — вам возместят этот убыток, добавил он.

    SIphotography / .com

    По данным ПФР, в 2016 году 6,45 млн человек перевели свои пенсионные накопления из одного фонда в другой досрочно. Общие инвестиционные потери граждан от этих действий оцениваются Ассоциацией НПФ в 40 млрд руб. По предварительным оценкам за 2017 год потери составили еще минимум 55 млрд руб. А по итогам переходной кампании 2018 года потери застрахованных граждан, по некоторым оценкам, могут увеличиться до 70-80 млрд руб. Специалисты связывают эту далеко не радужную ситуацию с тем, что граждане просто не понимают установленные законом принципы перевода пенсионных накоплений. Но не последнюю роль в этом также играют злоупотребления, допускаемые недобросовестными НПФ и их агентами.

    Рассмотрим подробнее особенности перехода из одного фонда в другой и существующие методы защиты застрахованными лицами своих интересов при незаконном переводе их накоплений.

    В теории

    Граждане вправе отказаться от получения накопительной пенсии из ПФР и передать свои накопления в НПФ (ст. 32 Федерального закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»). При этом впоследствии застрахованное лицо имеет полное право сменить один фонд на другой. Правда, не чаще, чем раз в год (п. 1 ст. 36.11 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»; далее – закон об НПФ). Для этого должна быть соблюдена следующая процедура:

    • гражданин заключает договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом;
    • застрахованное лицо направляет заявление о смене фонда в ПФР;
    • новый фонд уведомляет ПФР о заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании;
    • ПФР вносит соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц;
    • ПФР уведомляет застрахованное лицо, а также новый и прежний фонды о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц (п. 5 ст. 36.4 закона об НПФ).

    Заявления о переходе в новый фонд могут быть либо «срочными», либо «досрочными». Разница состоит в том, что по «срочному» заявлению переход осуществляется в том году, который следует за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. Вся сумма пенсионных накоплений и доходы от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений гражданина в этом случае сохраняются (п. 1 ст. 36.2-1, п. 2 ст. 36.6-1, п. 4 ст. 36.11 закона об НПФ). В то же время по «досрочному» заявлению переход в новый фонд осуществляется в году, следующем за годом подачи соответствующего заявления. Право на инвестиционный доход при этом не сохраняется (п. 3 ст. 36.6-1 закона об НПФ). То есть переходить из одного пенсионного фонда в другой, сохраняя права на инвестиционный доход, застрахованное лицо может не чаще одного раза в пять лет (п. 3 ст. 36.6-1 закона об НПФ). Это касается как перехода из ПФР в НПФ и обратно, так и смены одного НПФ на другой. Более того, как уточнил на своем сайте ПФР, если от инвестирования средств был получен убыток, то и сумма накоплений уменьшится без права на гарантийное восполнение. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов. Именно этот риск становится одним из ключевых при досрочном, в том числе незаконном переводе пенсионных накоплений в другой фонд.

    Чем отличаются способы управления средствами пенсионных накоплений, предусмотренные новой пенсионной реформой? Ответ на этот и другие практические вопросы – в «Базе знаний службы Правового консалтинга» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

    Получить доступ

    Но одно дело, когда застрахованное лицо самостоятельно принимает решение досрочно сменить фонд, и совсем другое, когда перевод пенсионных накоплений происходит незаконно, без ведома гражданина. Так, в ходе организованного в мае прошлого года агентством RAEX круглого стола «Будущее пенсионного рынка» представители профессионального сообщества признали, что злоупотребления при переводе пенсионных накоплений граждан из фонда в фонд действительно есть, и они не единичны. Первый вице-президент СРО НАПФ Сергей Эрлик отметил, что в настоящее время на рынке сформировались две группы фондов, имеющие противоположные цели – одна занимается тем, что пытается удержать существующую клиентскую базу, а вторая активно переводит клиентов к себе в фонды любой ценой. Наиболее распространенная схема – составление подложных договоров о переводе пенсионных накоплений от имени граждан. «Не чистые на руку» агенты и/или фонды при этом используют незаконно полученные персональные данные застрахованных лиц и не гнушаются подделывать их подписи. Пострадавшими нередко становятся добросовестные сознательные граждане. Причем не защищены от этого не только те, кто перевел свои накопления в НПФ, но и те, кто остался в ПФР. Система работает одинаково «слаженно» в обоих случаях.

    Пробел в законодательстве

    Несмотря на довольно сложную процедуру смены пенсионного фонда, в законе есть один существенный пробел: помимо договора и заявления, которые, как показывает практика, может сфальсифицировать любой представитель недобросовестного фонда, никакого иного волеизъявления от гражданина не требуется. Более того, ПФР, которому предоставлено право отказывать в удовлетворении заявления о переходе из одного фонда в другой, детальной проверкой подписи застрахованного лица в договоре и заявлении не занимается (п. 3 ст. 36.9, п. 7 ст. 36.11 закона об НПФ). Правда, в минувшем году ПФР обязали проверять подлинность подписи застрахованного лица и устанавливать его личность при рассмотрении заявления о досрочной смене фонда. Но касается это исключительно электронных документов, подаваемых через Единый портал госуслуг. Тем самым классические «бумажные подделки», как правило, проходят контроль ведомства.

    В результате застрахованное лицо узнает о том, что его пенсионные накопления «перешли» в другой фонд только из уведомления ПФР о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, а также из соответствующего письма НПФ. Однако на данном этапе как-то повлиять на этот процесс гражданин уже не может. И вот в этом кроется ключевой пробел действующего пенсионного законодательства. Кроме того, нет в законе и четкого алгоритма действий, которые следует предпринять застрахованному лицу в подобной ситуации. Защищать свои интересы таким гражданам приходится самостоятельно. А ведь далеко не каждый может похвастаться юридическим образованием или наличием лишних денежных средств на оплату услуг юриста. Так как же действовать гражданину, если пенсионные накопления были без его ведома переведены в другой фонд?

    Алгоритм действий при незаконном переводе пенсионных накоплений

    В зависимости от того, насколько гражданин готов включиться в порой весьма длительный процесс восстановления нарушенных прав, можно рассмотреть один из следующих вариантов действий.

    1

    Оставить все как есть. Если застрахованное лицо не желает ввязываться в «выяснение отношений» либо, что тоже случается, не так уж и против, чтобы его пенсионные накопления находились в новом конкретном фонде, он может ничего не предпринимать. Но стоит помнить, что при досрочном переходе право на инвестиционный доход утрачивается.

    2

    Заключить с прежним фондом новый договор. В этом случае пенсионные накопления будут переведены туда в общем порядке (ст. 36.4, ст. 36.6-1 закона об НПФ). Этот вариант подойдет, если гражданин не готов к длительным разбирательствам, но хотел бы вернуть свои накопления обратно. Инвестиционный доход при этом также не сохранится.

    3

    Добиваться привлечения виновных лиц к ответственности. В данном случае результатом этого может быть:

    • признание договора недействительным (ст. 166-167, ст. 431.1 Гражданского кодекса). Для этого следует обратиться в суд по месту нахождения ответчика (фонда), приложив к исковому заявлению копии договора, запрошенного у нового страховщика, а также заявления и поручения о переходе в другой фонд, полученные от ПФР (ст. 28, ст. 56 ГПК РФ). Стоит сказать, что некоторые НПФ готовы взять эту задачу на себя, предлагая своим теперь уже бывшим клиентам написать доверенность на совершение процессуальных действий, необходимых для ведения гражданского дела о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным (как правило, речь идет о коллективных исках). Если гражданин решит передать прежнему фонду такую доверенность, советуем запросить ее копию. Однако следует быть готовыми к тому, что подобный коллективный иск может быть оставлен без рассмотрения;
    • привлечение нарушителей к административной ответственности (п. 10.1 ст. 15.29 КоАП). Штраф в данном случае может составить до 30 тыс. руб. для должностных лиц и до 500 тыс. руб. – для юрлиц. Для этого можно либо обратиться в полицию по месту своего жительства, либо подать жалобу в Банк России (проще всего это сделать через интернет-приемную (http://www.cbr.ru/reception/);
    • привлечение виновных к уголовной ответственности. В этих целях необходимо подать заявление о совершении преступления в полицию по месту своего жительства. Кроме того, с соответствующим заявлением можно обратиться в местную прокуратуру и следственный комитет.

    В теории алгоритм действий выглядит логичным и стройным, однако стоит приготовится к тому, что процесс восстановления справедливости займет немало времени.

    Теория vs. практика

    БЛАНКИ

    Исковое заявление о признании недействительной сделки, нарушающей требования закона

    Заявление о совершении преступления (незаконный перевод пенсионных накоплений путем подделки договора об обязательном пенсионном страховании)

    Другие бланки и образцы

    В распоряжении редакции портала ГАРАНТ.РУ оказались материалы весьма любопытного прецедента, которые как нельзя лучше иллюстрируют уязвимость действующего порядка досрочной смены пенсионного фонда.

    История началась в декабре 2015 года, когда А. оформила договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ «С». Однако уже в апреле 2017 она получила уведомление о том, что этот договор был прекращен в связи с заключением нового договора с НПФ «Б», о существовании которого до того момента А. даже не подозревала. Запросив в новом фонде копию якобы заключенного с ней договора, она получила документ, в котором были указаны в том числе ее паспортные данные и СНИЛС. При этом:

    • местом заключения договора значился регион, который она никогда не посещала;
    • ее подпись была подделана (причем налицо старание третьих лиц повторить оригинальную подпись, образцом которой они, очевидно, располагали);
    • в качестве контактного телефона указан номер, никогда ей не принадлежавший.

    А. решила пойти по самому непростому пути и добиться справедливости. Причем задействовала она все указанные выше способы: оформление доверенности представителю НПФ «С» на обращение в суд с требованием о признании договора с НПФ «Б» недействительным; подача жалобы в Банк России; обращение с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

    Однако «стройная» в теории система споткнулась о беспощадную практику. На момент подготовки данного материала (апрель 2018 года) какого бы то ни было вразумительного решения ни по одному из своих обращений А. не получила.

    1

    Договор так и не признан недействительным. В ноябре НПФ «С» направил в Замоскворецкий районный суд г. Москвы коллективный иск к НПФ «Б», однако иск был возвращен. Как пояснили порталу ГАРАНТ.РУ представители фонда «С», определение судьи было основано на доводах о разделении коллективного иска на индивидуальные. Но поскольку фонд не осуществляет ведение индивидуальных исков, юристы НПФ «С» рекомендовали А. обратиться в суд самостоятельно. Примечательно, что сразу после подачи НПФ «С» гражданского иска представители службы безопасности фонда «Б» несколько раз звонили А. с предложением отказаться от исковых требований за денежное вознаграждение (наличными без оформления каких-либо документов). На встречное предложение заключить мировое соглашение они ответили отказом. Затем в адрес А. пришло письмо, в котором сотрудники фонда «Б» «угрожали» ей судебными расходами, которые «могут превысить суммы инвестиционного дохода». Как первое, так и второе «предложение» А. проигнорировала. На данный момент она направила в суд ходатайство об ознакомлении с материалами дела с намерением в дальнейшем обратиться в суд с индивидуальным иском к фонду «Б».

    2

    Виновные лица так и не привлечены к административной ответственности. Получив в мае 2017 года обращение А. о допущенном нарушении, регулятор направил в НПФ «Б» и ПФР предписание и запрос на предоставление документов и сведений в отношении изложенных фактов. 15 декабря 2017 года полученные материалы были направлены Банком России в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по г. Москве. В том случае, если из правоохранительных органов поступят документы, подтверждающие предоставление НПФ «Б» недостоверных сведений в ПФР, а также подложность договора и заявления, Банком России будет рассмотрен вопрос о привлечении фонда к административной ответственности (п. 10.1 ст. 15.29 КоАП). Однако пока никакой информации от правоохранителей ни регулятор, ни А. не получили. Как пояснили А. в ведомстве, сотрудник, который занимался этим запросом, вышел на пенсию, а поиск обращения по входящему и исходящему номерам не дал результатов. В связи с этим А. направила соответствующий запрос на имя руководителя УЭБиПК по г. Москве.

    3

    Уголовное дело так и не возбуждено. К слову, до сих пор нет и мотивированного отказа в его возбуждении. Направленное в июне прошлого года заявление несколько раз передавалось из одного ведомства в другое, из одного Управления – в другое: из ГУ МВД России по г. Москве – в Управление внутренних дел ЦАО ГУ МВД по г. Москве, из Прокуратуры г. Москвы – в ГУ МВД России по г. Москве и т. д. В августе А. получила письмо, согласно которому ее заявление было приобщено к неизвестному материалу об отказе в возбуждении уголовного дела. Ни соответствующего постановления, ни иной информации о рассмотрении правоохранительными органами ее заявления до этого она не получала. В связи с чем А. снова обратилась в Прокуратуру г. Москвы с заявлением о ненадлежащем проведении проверки сотрудниками полиции, и в результате решение об отказе в возбуждении уголовного дела (постановление о котором она так и не видела) было отменено. Самое интересное началось потом. 21 декабря 2017 года Отдел МВД России по Басманному району г. Москвы направил А. копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 1 июля 2017 года. При этом составивший постановление участковый уполномоченный отдела прямо отметил, что установить обстоятельства заключения договора с фондом «Б» «не представилось возможным, так как договор заключался на территории республики Татарстан». Более того, А, добавил участковый, «по неустановленной причине не смогла предоставить копии платежных документов указывающих на перевод денежных средств на счета фонда». Никакой иной мотивировки, позволившей отказать в возбуждении уголовного дела, в документе не содержится. Указанное постановление А. также обжаловала. На текущий момент (апрель) результаты рассмотрения жалобы неизвестны.

    Портал ГАРАНТ.РУ уточнил у правоохранительных органов, как часто к ним обращаются граждане в связи с незаконным переводом их пенсионных накоплений и есть ли прецеденты возбуждения уголовных дел по таким обращениям. В пресс-службе ГУ МВД России по г. Москве нам пояснили, что информацией по данному вопросу не располагают, поскольку она находится в ведении Следственного комитета РФ, однако в комитете от комментариев воздержались. Не стали комментировать ситуацию и представители Прокуратуры ЦАО г. Москвы.

    Приведенный пример демонстрирует неутешительный результат: защитить свои интересы самостоятельно у рядового гражданина не так много шансов. Предусмотренные законом методы на практике почти не работают, а терпения и сил переломить ситуацию хватит не у многих, тем более, что помощь квалифицированного юриста, как было отмечено выше, также далеко не всем по карману. Наиболее результативным можно назвать способ признания договора недействительным через суд. Но с учетом опыта А. обращаться в суд следует самостоятельно, не прибегая к содействию прежнего НПФ.

    Вместе с тем основной проблемой все же остается тот факт, что большинство застрахованных лиц даже не знают о том, что их накопления были переведены, а инвестиционных доход утрачен. Напомним, что уточнить состояние своих пенсионных накоплений можно на портале госуслуг.

    ***

    Устранить существующий пробел и защитить интересы застрахованных лиц призван законопроект1, предусматривающий создание административной платформы Банка России, которая должна обеспечить информирование участников данных правоотношений о вновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, а также повысить эффективность контроля над деятельностью НПФ. С помощью этой платформы предлагается, в частности, обязать фонды уведомлять ПФР, Банк России и текущий НПФ застрахованного лица о заключенном договоре. Помимо этого, документ предлагает ввести «период охлаждения», в течение которого гражданин сможет прекратить новый договор до его вступления в силу.

    Вместе с тем некоторые эксперты относятся к данной инициативе осторожно. Так, президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков уверен, что представленный законопроект сложившуюся проблему решит только в том случае, если будет налажена система информирования застрахованных лиц. «У нас нет общения с клиентом. После информирования текущим страховщиком застрахованного лица о том, сколько он потеряет при переходе, клиент должен решить, хочет ли он действительно переходить в другой фонд. Клиент часто даже не знает, что он сделал какое-то волеизъявление. Это проблема агентов и недобросовестного поведения фондов», – пояснил он. В связи с этим эксперты настаивают на необходимости детально регламентировать порядок уведомления застрахованного лица о последствиях перехода в другой НПФ и получения от него соответствующего подтверждения.

    Редакция портала ГАРАНТ.РУ обратилась за комментариями к ведущим НПФ: АО «НПФ Сбербанка», ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ ВТБ», АО «НПФ РГС» и АО НПФ «САФМАР», однако ни в одном из фондов оказались не готовы дать оценку сложившейся на рынке ситуации. Тем не менее представитель одного из НПФ в неофициальной беседе рассказал редакции о том, что в настоящий момент фонды совместно с Банком России обсуждают необходимость повышения контроля над агентами в целях предотвращения нарушений с их стороны и недопущения финансовых потерь граждан. Одной из возможных мер может стать централизованное снижение размера комиссионного вознаграждения.

    Тем временем рассмотрение обращений А. компетентными органами продолжается. Мы будем внимательно следить за развитием этого дела.

    ______________________________

    1 С текстом законопроекта № 1060080-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

    Путем оформления мошенниками поддельных документов (заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ и договора об обязательном пенсионном страховании) средства моих пенсионных накоплений были переведены из ПФР в АО «НПФ Согласие». При этом ПФР был удержан инвестиционный доход моих пенсионных накоплений за последние четыре года.

    Решением суда договор об обязательном пенсионном страховании признан недействительным, ответчика (АО «НПФ Согласие») обязали вернуть в ПФР средства пенсионных накоплений, проценты за неправомерное их использование, доход от их инвестирования за период использования и судебные расходы.

    Однако, в удовлетворении компенсировать ответчиком удержанный ПФР инвестиционный доход, т.е. потерянный мной в результате неправомерных действий ответчика, судом отказано. Суд дал следующий мотивированный отказ:

    — удержанный инвестиционный доход ответчику не передавался;

    — на основании ст. 1 (п. 1) ГК РФ должны быть восстановлены мои права;

    — в соответствии с абз. 3 ст. 12 ГК РФ должно быть восстановлено положение, существовавшее до нарушения права, путем возврата удержанного инвестиционного дохода.

    Из которого значит, что удержанный инвестиционный доход должен вернуть ПФР.

    Звонил в ПФР они не хотят ничего возвращать.

    Как добиться восстановления инвестиционного дохода?

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *