Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Банкротство физического лица никогда не происходит внезапно. Обычно долги накапливаются в течение некоторого времени. В то время как накапливаются долги — должник постепенно избавляется от имущества. Действительно продает, или укрывает.

При желании, оспорена может быть практически любая сделка, совершенная должником за 3 года до подачи заявления о банкротстве.

Закон «О банкротстве» подразделяет сделки, которые могут быть оспорены, на различные категории.

Содержание

Подозрительные сделки

Закон «О банкротстве» в статье 61.2, п. 1 так определяет понятие подозрительной сделки:

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

Это означает, что любая сделка должника в деле о банкротстве подлежит анализу. Финансовый управляющий при этом устанавливает следующие обстоятельства:

  • совершена ли сделка по рыночной цене;
  • являются ли условия совершения сделки рыночными;
  • каковы обычные цены и условия для аналогичных сделок;
  • является ли отклонение от обычных цен и условий существенным.

Не имеет значение, была ли вторая сторона сделки заинтересована или как-то связана с должником. При анализе подозрительности сделки имеет значение только цена и коммерческие условия.

Если арбитражный управляющий не оспорит сделку, а суд и кредиторы посчитают ее подлежащей оспариванию — с управляющего ЛИЧНО могут взыскать убытки, причиненные кредиторам.

Так что при наличии малейших оснований арбитражные управляющие подают заявление о признании подозрительной сделки недействительной.

Сделки, совершенные с целью причинения имущественного вреда кредиторам

Условия оспаривания таких сделок определены в п. 2 статьи 61.2 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:

  • стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;
  • должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;
  • после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Обратите внимание на следующее положения данной статьи: Предполагается, что другая сторона сделки знала о цели причинения вреда кредиторам:

  • если она признана заинтересованным лицом. Заинтересованные лица — это родственники и аффилированные юрлица (суд может признать заинтересованными и других лиц);
  • если она знала об ущемлении интересов кредиторов либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Это означает, что любая сделка с родственником или аффилированным лицом рассматривается априори как совершенная с целью причинения вреда кредиторам. Любая! Независимо от того, что вы там написали в договорах. Доказать обратное обязаны вы, но на практике — это нереально.

Также по умолчанию предполагается мотив навредить кредиторам, если другая сторона сделки знает о признаках неплатежеспособности или ущемлении интересов кредиторов.

Сделки с предпочтением одному из кредиторов перед другими

Оспаривание сделок, при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов, нарушая права других, регулируется статьей 61.3 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

  • сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
  • сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
  • сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
  • сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделки с предпочтением признаются недействительными, если они совершены за 1 месяц до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, или за 6 месяцев — если кредитору было известно о неплатежеспособности должника или кредитор — заинтересованное лицо.

На практике — часто как сделки с предпочтением оспариваются действия банков по списанию денег со счетов должника. Если у должника есть другие кредиторы — суды признают такие действия недействительными и возвращают деньги в конкурсную массу для распределения в процедуре банкротства.

Последствия признания сделок недействительными

Если арбитражный суд признает сделку недействительной, то всё, что было передано должником (или изъято у него) по такой сделке подлежит возврату в конкурсную массу.

В случае невозможности возврата в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения и убытки, вызванные изменением стоимости имущества.

Многие должники ошибочно думают что кредиторы и управляющий будут гоняться за имуществом. Перепишу недвижимость на брата/свата, а затем он ее продаст по объявлению — и пусть догоняют покупателя и изымают всё у него. Нет. Не будут ничего отбирать у покупателя, если цена и условия сделки были рыночными — он добросовестный приобретатель и его права защищены Гражданским кодексом РФ, статьей 302. А вот ваш «бедный родственник» будет возмещать в конкурсную массу рыночную стоимость недвижимости.

Или другая ситуация. Переписали машину на маму/папу. Сделку суд признает недействительной, как совершенной с заинтересованным лицом (независимо от того, какую цифру вы написали в договоре купли-продажи). Машины же к тому времени уже нет — она продана/разбита/утилизирована/угнана. С родителей будет взыскана в конкурсную массу рыночная стоимость автомобиля. Как определят рыночную стоимость? Это сделает оценщик по средним ценам на авито и авто.ру. Ваши клятвы о том, что там было поцарапано крыло, разбито стекло и двигатель требовал ремонта никто не будет слушать. Обанкротить еще и родственников — тоже не выход. Обязательства по возврату имущества или его стоимости в конкурсную массу не списываются в случае банкротства гражданина.

Что делать? Как избежать негативных последствий оспаривания сделок?

Самый лучший ответ — это не совершать таких сделок. Однако часто бывает уже поздно. Возможные варианты действий для решения проблем:

  • самостоятельно расторгнуть спорные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу;
  • возместить в конкурсную массу стоимость имущества;
  • запастись доказательствами, подтверждающими рыночные условия сделки (не сработает для сделок с заинтересованными лицами);
  • отложить банкротство до истечения срока давности по сделкам (это лотерея — кредиторы вправе подать заявление первыми);
  • другие варианты в зависимости от конкретной ситуации.

Доброго времени суток!

В соответствии со статьей 61.2. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)

Теоретически, возможно признание сделок недействительными, но необходимо изучить ситуацию более подробно. Например, отвечала ли Ваша супруга признакам неплатежеспособности, когда подали на банкротство и т.д. Не исключено, что при правильной защите, квартира останется за Вами.

Оспаривание подозрительных сделок должника
2. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.
Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:
(в ред. Федеральных законов от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;
должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;
(в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 144-ФЗ)
после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица

Отвечает юрист: Владислав Поляков Дата публикации: 20.02.2019 Статьи юриста

Вопрос оспаривания сделок останавливает многих людей начинать процесс банкротства. Признание сделки недействительной, иначе говоря, оспаривание, сложный юридический процесс, в котором десятки различных условий, сроков и оснований.
Именно поэтому юридическая информация по этому вопросу во многом противоречива и часто вводит людей в заблуждение.
Каждый второй должник на консультации спрашивает у нас про сделки и судя по вопросам и утверждениям, большинство из них верит в мифы и несуществующие законы. В этой статье разберём практические случаи, связанные с оспариванием сделок должников в процессе банкротства физического лица.

На практике оспариваются только безвозмездные, неравноценные сделки и сделки, при которых одному из кредиторов отдаётся предпочтение перед другими.

Ситуация 1 — безвозмездная сделка

Чаще всего на практике это выглядит так: при наличии неисполненных обязательств гражданин дарит своё имущество, например, вторую квартиру или земельный участок.

Безвозмездная сделка, то есть такая сделка, при которой имущество отчуждается безвозмездно, например, дарение.

Условия оспаривания таких сделок следующие: дарение происходит тогда, когда гражданин уже имеет просрочки по исполнению своих обязательств.

Срок оспаривания сделки — 3 года до принятия судом заявления о банкротстве физического лица.

Конкурсная масса — всё имущество должника из которого удовлетворяются требования кредиторов.

Последствия признания сделки недействительной — возврат переданного в дар имущества в конкурсную массу.

  • Если этого имущества уже нет, например, одаряемый его продал, то он становится должником — его обязывают внести деньги в размере стоимости имущества в конкурсную массу.
  • Если у него денег нет, и он сможет объяснить, как ими распорядился, то такой долг будет списан при его личном банкротстве.

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Ситуация 2 — неравноценная сделка

Например, гражданин продаёт машину, которая стоит 1 млн рублей за 100 тысяч.

Неравноценная сделка — это сделка, цена, которой не соответствует рыночной.

Условия оспаривания таких сделок следующие: на момент совершения сделки гражданин обладает признаком неплатёжеспособности, то есть имеет действующие просрочки по своим обязательствам.

Срок оспаривания сделки — 1 год до принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Такие сделки требуют тщательного юридического анализа — в большинстве случаев есть возможность исправить ситуацию. Это вопрос квалифицированной адвокатской помощи.

Последствия признания такой сделки недействительной следующие: нового собственника обязывают вернуть имущество в конкурсную массу.

  • Если у нового собственника имущества к этому времени нет, то он становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не объяснит, как распорядился деньгами, полученными от реализации спорного имущества, то при его личном банкротстве суд откажет ему в списании долга.

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Ситуация 3 — сделка, при которой одному из кредиторов оказывается предпочтение перед другими

Такая ситуация возникает в следующем случае, когда должник перед банкротством или во время него продаёт своё имущество и с полученных денег возвращает долг какому-то одному кредитору.

Принцип одному всё, другим ничего — не справедлив.

Самый распространённый случай — это продажа машины и возврат займа физическому лицу по расписке.
Такую сделку оспаривают, потому что по общему правилу все кредиторы имеют равные права, а в данном случае права других кредиторов нарушаются.

Срок оспаривания сделки — до 6 месяцев с момента принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Последствия оспаривания такой сделки — это возврат имущества, полученного кредитором, с которым расплатился должник, в конкурсную массу.

Под имуществом понимается как денежные средства, так и непосредственно само имущество, если должник расплатился путём передачи кредитору именно имущества (отдал машину в счёт долга).

  • Если к моменту требования о возврате имущества у кредитора нет имущества, то он, в свою очередь , становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не обоснует куда он потратил деньги или как распорядился полученным имуществом, то при его личном банкротстве такой долг не спишут.

Выводы

При банкротстве физического лица оспариванию подлежат безвозмездные сделки или сделки, которые имеют признак безвозмездности — неравноценные.

Причина понятна, если гражданин имеет долги и не исполняет денежные обязательства безвозмездное отчуждение имущества в любом случае недобросовестный поступок. Никому ничего не должен — волен поступать как хочешь: хочешь подарил, а хочешь подал за 1 рубль — твоё право.

Если гражданин имеет обязательства, то в первую очередь должен думать об их исполнении, в том числе и за счет своего имущества.

Все остальные сделки гражданина-банкрота, имеется ввиду, возмездные сделки, не оспариваются. То есть сами сделки не оспариваются, но вопрос по распоряжению полученными деньгами обязательно встаёт.
И тут такие варианты: если расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого кредитора внести деньги, а если имущество продал, но денег уже нет, то возникает вопрос, куда они делись, и возмездная ли это была сделка.

Если гражданин не объяснит, куда потратил деньги, то долг могут не списать.

Иногда сделки совершаются уже в самом банкротстве, и тут возникает вопрос, почему финансовый управляющий не наложил запрет.

С момента признания гражданина банкротом на всё его имущество накладывается запрет на регистрационные действия, до выяснения обстоятельств.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица или, наоборот, защита этих сделок от оспаривания — это работа исключительно адвокатов по банкротству.

В нашей компании можно получить консультацию по этому вопросу и оценить риски или шансы на оспаривание.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

2 Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Процесс получения статуса банкрота часто связан с оспариванием сделок физического лица. Если знать причины и основания для обжалования операций, то удается защитить интересы кредитора. Проданные активы возвращаются в конкурсную массу и применяются для погашения долгов.

Получите бесплатную консультацию юриста по оспариванию банкротства

Юрист по банкротству свяжется с вами в течении 30 секунд

Основная информация о банкротстве и возможности аннулирования сделок

Банкротство – это процедура, в ходе которой через суд заявитель признается несостоятельным выплатить долги. Физические лица признаются банкротами, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а платеж просрочен на 3 месяца и больше.

Суд обычно назначает меры по восстановлению финансового положения заявителя. Если они окажутся неэффективными, то юридическое лицо ликвидируется, и с него списываются долговые обязательства.

Оспаривание сделок при банкротстве – это мероприятие, которое отменяет судовое решение о несостоятельности и его последствия. При этом учитывают не только общие основания, но и особые причины, которые прописаны в законе о банкротстве.

Сама процедура получения статуса банкрота требуется определенных финансовых затрат. Официально за оформление документов физическому лицу нужно отдать 30-40 тысяч рублей, но на практике эта сумма вырастает до 150-200 тысяч рублей.

Если долги небольшие, то становиться банкротом невыгодно.

Предмет оспаривания сделок

Предметом оспаривания обычно выступают обязанности физического лица, которые были отменены ранее судом. Также обжалуются действия, которые выполнялись для конкретных целей.

Разновидности операций для оспаривания:

  • Повышение заработной платы.
  • Назначение премиальных выплат.
  • Проведение безналичных и наличных платежей.
  • Окончание долговых обязательств (при достижении соглашения, взаимозачет, предоставление имущества для закрытия долга, прочее).
  • Подписание брачного договора или бумаг о разделении общей собственности.
  • Оплата или списание задолженности.
  • Приведение в действие судебного акта или мирного соглашения.

Оспариваться могут сделки, в которых не участвовало физическое лицо, но оплачивало их. К таким операциям относится: зачет кредитором обязанностей заемщика, бесспорное списание финансовой организацией средств со счета клиента, транзакция денег, полученных при продаже имущества должника. Также можно добиться отмены присвоения активов банкрота.

Разрешается обжаловать сделки, предмет которых перешел в пользование третьих лиц при универсальной передаче прав (в качестве наследства или при преобразовании компании). Если активы, которые были переданы третьему лицу, перешли к другому владельцу, то они в первой сделке оспаривания не участвуют. Только после признания первого процесса недействительным, имущество можно получить по виндикационному иску, который не касается банкротства.

Какие действия и решения банкрота разрешается обжаловать

У понятия «сделка» при оспаривании банкротства довольно широкое обозначение. Список действий остается открытым, так как любая финансовая деятельность должника может быть обжалована.

Список договоров, которые разрешается оспорить:

  1. Договоренности с участием физических и юридических лиц, связанные с изменением взаимных прав и обязанностей.
  2. Брачный контракт и прочие документы, которые касаются семейных правовых отношений.
  3. Банковские транзакции.
  4. Разновидности расчетных операций, перечисления и выплаты финансов.
  5. Выплаты заработных плат, премий и прочих платежей для работников компании.
  6. Оплата налогов и разных видов взысканий.
  7. Указы, разрешения и прочие бумаги, касающиеся рабочих выплат.
  8. Прочие действия должника, которые он выполнял или которые он оплачивал.

Положительные и отрицательные стороны мероприятия

При банкротстве должник не имеет права приобретать или реализовывать имущество, предоставлять активы в качестве залога и становиться поручителем. Суд может ограничить свободу передвижения банкрота (запрет на выезд заграницу). При этом счета должника замораживаются. Все банковские карты передаются управляющему.

Банкроту запрещается скрывать свой статус при посещении финансовых организаций в течение 5 лет после вынесения судебного решения. Физическое лицо по закону не может становиться руководителем в течение 3 лет. Для юридических лиц этот срок увеличивается до 5 лет. При этом запрещается от своего иметь заниматься бизнесом.

Положительные стороны банкротства:

  • снимаются все долговые обязательства, кроме оплаты налогов и государственных взысканий;
  • перестают начисляться неустойки и проценты;
  • становятся недействительными документы по конфискации активов должника.

Банкроту разрешается оставаться на старой работе и выполнять прежние обязанности, но его средства и имущество забираются для оплаты долгов. Не взимается только прожиточный минимум, который вычитается из этих финансов по просьбе суда. Также не забираются средства, на которые должник обеспечивает несовершеннолетних детей (чтобы добиться этого придется добиться судебного решения).

Кредиторы получают деньги, вырученные из продажи имущества должника (кроме единственного жилья). Оставшаяся часть займа списывается, когда физическое или юридическое лицо признается несостоятельным.

Категории и основания для опровержения сделок

Основная причина ликвидации сделок — это подозрительность мероприятия. Также нередко банкрот нарушает очередность погашения, предпочитая конкретного кредитора. Отдельно разбираются договоры, связанные с единственным жильем банкрота. Процедура оспаривается как на общих, так и на специальных основаниях. Чтобы предотвратить ошибки в определении причин иска, инициаторы опровержения указывают все возможные основания.

Какие положения принимает суд:

  • все заявленные основания;
  • только те принципы, которых достаточно для аннулирования сделки;
  • не указанные причины, но выплывающие с предоставленных доказательств и позиции истца.

Если в основаниях были допущены ошибки, то это не помешает разбирательству, если были доказаны причины для признания аннулирования договора. Также важно, чтобы заявитель настаивал на обжаловании сделки.

Договоры, вызывающие подозрения

Веское основание для признания сделки недействительной при банкротстве – это уменьшение цены реализованных активов. К причинам аннулирования договора относится неравнозначные операции при встречном исполнении обязательств. Сомнительный процесс сравнивается с похожими мероприятиями.

Также учитывается «вредность» операций (от действий должника пострадал кредитор). Процедура признается недействительной при соблюдении сразу трех условий. Так учитывается нанесение вреда имущественным правам кредитора, намеренное причинение должником убытков, когда вторая сторона сделки была в этом осведомлена.

«Вредность» операции должна быть доказана. По закону ущербом считается намеренное снижение стоимости имущества должника, повышение имущественных требований и прочие действия, которые привели к ущемлению прав кредитора.

Сделки с единственным жильем

На практике часто встречаются случаи, когда договоры с единственным жильем оспариваются. Но даже если единственная недвижимость вернется к банкроту, то он не сможет ее продать с целью оплаты долгов. По закону единственное имущество не применяется для покрытия долговых обязательств (если это не ипотека), но есть исключения.

Выбор должником кредитора вне очереди

Сделки с предпочтением разрешается обжаловать при соблюдении определенных сроков. Если договоры были оформлены за месяц (в редких случаях за полгода) до получения должником статуса о банкротстве, операции аннулируются.

В каких случаях признается недействительной сделка с предпочтением:

  1. Операция выполнялась, чтобы обеспечить уже имеющиеся конкретные кредитные обязательства.
  2. Вследствие мероприятия был нарушен порядок очередности удовлетворения требований кредиторов.
  3. Операция стала или могла стать причиной удовлетворения непросроченных кредитных требований при наличии просрочек по другим займам.
  4. В процессе были удовлетворены требования кредитора без соблюдения очередности.

При этом кредитор должен знать или предполагать о проблемах с финансами должника. Если лицо, предоставляющее средства, осведомлено об условиях, которые свидетельствуют о неплатежеспособности банкрота, то сделка аннулируется судовым решением.

Общие причины для обжалования сделок

К общим основаниям относятся нарушения закона, фиктивные договора, конфликт этичности и права. Сделка будет призвана недействительной, если она заключалась с человеком, не способным принимать решения и нести за них ответственность (несовершеннолетние, инвалиды, прочие).

Если нарушается порядок согласования договора, то процедуру разрешается рассматривать в суде на общих условиях. Когда при заключении сделки на участников было осуществлено давление (угрозы, обман, моральное и физическое насилие, прочее), то применяются общие причины для оспаривания.

Специальные причины для оспаривания операций

К специальным основаниям относится неравноценность, нарушения прав кредитора (оба участника сделки делают это осведомленно). Также операция оспаривается, если при выплате долгов предпочитается конкретное лицо (изменяется очередность погашения, обеспечивается заем, взятый у третьего лица, прочее).

Запретные для обжалования операции

Существуют запрещенные для аннулирования договора, которые прописаны в законе «О банкротстве». Также нельзя опровергать операции, по которым истек срок годности обжалования (чем больший период прошел, тем меньше шанс обжаловать договор).

Список сделок, которые запрещается оспаривать:

  • соглашение, заключенное на торгах;
  • стандартные для деятельности должника мероприятия, стоимость которых не превышает 1 % от цены активов;
  • операции по выполнению обязательств, где для должника предусматривается равноценное встречное исполнение сразу после оформления сделки;
  • выполнение кредитных обязательств при условии отсутствия других долгов, а платеж не превышает по срокам и сумме показатели, указанные в договоре или утвержденные законом.

Допустимый период оспаривания зависит от разновидности сделки. Также учитывается срок, когда истец узнал об основаниях для обжалования операции.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

Последовательность обжалования сделки зависит от оснований. Также учитываются особенности заключенных договоров. Оспаривание проводиться непосредственно в деле о банкротстве.

Первый этап обжалования

Сначала оценивается деятельность банкрота. Этим занимается управляющий в арбитражном деле. Но выступать заявителем могут и другие лица, в том числе кредиторы.

Какие сведения оценивает управляющий:

  1. Материалы дела о несостоятельности должника.
  2. Состояние банковских счетов банкрота и его финансовая деятельность (обязательно анализируются причины возникновения денежных проблем).
  3. Документы и отчеты о финансах физического лица.
  4. Регистрационные и стратегические учеты.
  5. Все подписанные договоры за 3 года до банкротства.
  6. Крупные операции, которые привели к значительным потерям активов.
  7. Подозрительные действия со стороны должника.
  8. Важные решения банкрота, связанные с собственными активами и организационными вопросами.

После оценки деятельности банкрота арбитражный управляющий выбирает сомнительные сделки, которые требуют более детального изучения. Обязательно анализируются операции, проведенные до получения статуса о несостоятельности и после. Затем определяются основания для судебных разбирательств.

Общие правила аннулирования сделок

Чтобы оспорить сделку, разрешается обратиться в арбитражный суд, который присвоил должнику статус несостоятельности. Также заявитель может подать иск в суд общей юрисдикции или другой арбитраж. Служба, куда обращается истец, зависит от конкретной ситуации.

Срок давности

Оспаривать сделки разрешается на протяжении 3 лет с момента, когда управляющий узнал о незаконности операций. Но если прошло уже более 10 лет после оформления соглашений, то операция опровержению не подлежит.

Чем больше времени прошло, тем сложнее доказать недействительность договора.

Позиция управляющего при оспаривании сделок

Заявление и его копии на аннулирование заключенных договоров отправляются всем участникам судебного заседания. Инициирует судебные разбирательства конкурсный или внешний управляющий.

Истцом выступает и кредитор, если задолженность перед ним составляет больше 10 % от общих долгов банкрота. В делах о несостоятельности финансовых лиц действует временная регистрация. Заявителем в сделках об общих основаниях выступает сторона опровергаемой операции.

Как предотвратить оспаривание сделок

Лучший способ предотвратить оспаривание сделок должника при банкротстве – не совершать сомнительных и противозаконных операций. Но когда договор заключен, то остается искать другие варианты разрешения сложившейся ситуации.

Можно расторгнуть сомнительную сделку или подождать истечения строка давности по операции. Также разрешается возместить стоимость проданных активов или найти доказательства, которые подтверждают законность мероприятия (такой способ не подходит, если участниками договора выступают заинтересованные лица).

Последствия признания сделок недействительными при банкротстве

Если арбитражный суд удовлетворит требования заявителя, то сделка признается недействительной, а имущество должника будет передано в кредитную базу.

Если активы вернуть невозможно, то банкрот должен возместить убытки от совершенной операции.

Не нужно думать, что переписав свою собственность на родственников, которые ее продадут, можно защитить себя от кредиторов. Никто не имеет права забрать имущество у покупателя, так как он совершил честную сделку в рыночных условиях. Зато родственник обязан будет возместить стоимость активов в конкурсную массу.

Вопрос-ответ

Наиболее частые вопросы касаются действительности сделок дарения. Также многих интересует оспаривание при займе. Эти вопросы требуют развернутых ответов.

Сделки дарения действительны или нет ?

Основная особенность сделки дарения – это то, что даритель не получает выгоды от передачи своего имущества. С правовой точки зрения операция упрощенная, не требует значительных налоговых взысканий. Подаренные активы нельзя разделить при разводе.

Но «спасти» свое имущество таким образом при разводе невозможно. Сделки дарения разрешается оспорить в арбитражном суде. Активы возвращаются в конкурсную базу, а затем направляются на погашение долгов. Финансовый управляющий обязан найти и оспорить все подозрительные сделки банкрота.

Обжалование при займе ?

Официальные кредиты обязательно должны быть возвращены. Но если банкрот берет заем у третьих лиц, то кредитор оказывается ущемленным в своих правах на очередность возврата долга.

Если операция носит подозрительный характер и вторая сторона осведомлена о финансовом состоянии должника, то управляющий имеет весомые причины оспорить незаконный договор. Сделки при займе не только можно, но и нужно обжаловать.

Юрист по оспариванию банкротства готов проанализировать перспективу по делу

Банкротный юрист перезвонит вам в течение 30 секунд

Фиктивные сделки – это не выход из финансовых проблем и такой процесс не поможет сохранить имущество при банкротстве. Все подозрительные сделки оспариваются в арбитражном суде. Договоры аннулируются на общих и специальных основаниях. Также требуется собрать необходимые документы и пройти процедуру судебных разбирательств. Процесс занимает много времени, но в результате требования заявителя могут быть удовлетворены.

Читайте далее:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *